近日，中國保監(jiān)會向各保險公司下發(fā)《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的征求意見稿》(以下簡稱《征求意見稿》)，擬在北京、上海、廣州、武漢開展“以房養(yǎng)老”保險試點。消息引起了民眾對“以房養(yǎng)老”的再度關(guān)注。

    以房養(yǎng)老保險也稱“倒按揭”，投保人是60歲以上的老人。“以房養(yǎng)老”保險試點產(chǎn)品將分為參與型和非參與型兩種。參與型產(chǎn)品指保險公司可參與分享房屋的增值收益，非參與型產(chǎn)品指保險公司不參與分享房屋增值收益，抵押房增值部分全歸投保人。

    對于“以房養(yǎng)老”劃不劃算？ 業(yè)內(nèi)人士算了一筆賬，以一名70歲老人投保參與型“以房養(yǎng)老”為例，若其房產(chǎn)價值100萬元，老人平均預(yù)期壽命14.8年，通過計算房產(chǎn)增值，扣除未來的預(yù)支付息，考慮平均壽命等因素，老人每月可領(lǐng)養(yǎng)老金5400元，此金額顯然高于武漢房租均價。這樣，“以房養(yǎng)老”每個月拿到的錢更多，且房屋可繼續(xù)居住，還能分享房產(chǎn)增值的收益，顯然比賣房養(yǎng)老、租房養(yǎng)老更劃算。

    據(jù)了解，2007年至2011年，北京、上海曾先后試行“以房養(yǎng)老”，但效果不理想，上海公積金管理中心試推行的“以房養(yǎng)老”模式就因合格申請人太少不得不停辦。

    金融業(yè)內(nèi)資深人士認(rèn)為，“以房養(yǎng)老險”推行起來或許有難度。金融機(jī)構(gòu)推行“以房養(yǎng)老”也有風(fēng)險：一是房價評估有政策方面的種種限制，二是住宅70年使用權(quán)到期后其自動續(xù)期條件不明，三是中國樓市走向難以預(yù)測。此外，老人個體差異很大，如某老人房產(chǎn)價值150萬元，其從60歲開始抵押，如其幾年后身故，養(yǎng)老金沒領(lǐng)多少，剩下價值歸誰所有可能帶來糾紛。

微言微語：
 @美豬與威廉：到老了，把房子全款賣了，所得房款自主分配。只記住一點，保險公司不是做慈善的，一切皆可以解釋。
 @Stonech：你年輕時千方百計賣房子給你，于是你一輩子都獻(xiàn)給銀行了，年老時百計千方的把你房子弄回去，這真是為國貢獻(xiàn)一輩子啊。